Как открыть счет в Германии нерезиденту

Деловые россияне во все времена открывали счета в зарубежных банках. В основном данное действие являлось прерогативой бизнесменов и предпринимателей, которые вели за границей дела либо просто хотели вывести из отечества капиталы для их лучшей сохранности. Но в последнее десятилетие простые граждане и резиденты России, имеющие сбережения и желающие их сохранить, мечтающие о безопасных накоплениях и «подушке безопасности», все чаще обращают свои взоры на заграницу, в поисках подходящей для этого страны.

Одной из наиболее подходящих можно смело считать Германию. Это не ближняя заграница с еще не устоявшейся экономикой, недавно принятая в Евросоюз. Экономика Германии формировалась веками, и банковская система своей надежностью не уступит Великобритании и другим старейшим участникам мировых финансовых рынков.

Банк в Германии

Но так ли просто открыть банковский счет в немецком банке гражданину России? Не просто. И не в любом банке. Но вполне возможно, если знать некоторые «тонкости».

Как открыть счет в Германии нерезиденту

Особенности немецкой банковской системы

Самое первое, что предстоит узнать будущему держателю вклада в немецком банке – в чем заключаются особенности банковской системы Германии. Она в корне отличается от систем остальных стран Европы, и насчитывает более ста крупных и влиятельных банков с мировой известностью.

Главным в банковской «цепочке» является Центробанк. Его руководство не подчиняется никому и никем не контролируется. Центральный банк имеет монополию на принятие решений и выпуск банкнот.

Deutsche Bundesbank, также используется название Бундесбанк или Дойче Бундесбанк) центральный банк Германии

Далее в банковской иерархии расположены кредитные учреждения, которые находятся под контролем федерального ведомства и предлагают населению широкий спектр различных финансовых услуг.

Банковская система Германии

Структура Немецкого федерального банка характеризуется четким разделением обязанностей и исключением дублирования функций

На что способны немецкие банки:

обслуживание счетов;
кредитование;
ипотечное кредитование;
операции с ценными бумагами;
страховые услуги.

Все эти услуги можно получить в любом банке любой из стран мира. Но дело в количестве финансовых учреждений, работающих в немецком государстве.

Германия входит в число стран с наиболее плотными сетями банковских филиалов

Кстати. Их около пяти тысяч. 5% являются специализированными, все остальные – универсальные. Налицо – огромные возможности перераспределения средств и, как следствие, значительное снижение финансовых рисков.

Преимущества счетов в немецких банках

Немецкие банки не зря пользуются большим доверием во всем мире. Вся система давно доказала свою стабильность и гарантию надежного сохранения вложений. К тому же пользование немецкой банковской системой дает вкладчикам ряд существенных преимуществ.

Имея счет в банке одной из стран Евросоюза гораздо удобнее вести сотрудничество с европейскими партнерами по бизнесу.
При часто осуществляемых операциях по покупке товаров или услуг в ЕС или любой стране за рубежом, оплату лучше производить с иностранных валютных счетов.
Иностранные счета позволяют быстрее проводить сделки и покупки в Европе
Можно открыть мультивалютный счет, который позволит сохранить накопления в нескольких валютах. Благодаря этому сводятся практически на нет финансовые риски.
Беспрецедентный уровень защиты средств. Это не только физически крепкие ячейки и сейфы, а еще и тщательно разработанная и безупречная защита от хакерских атак и взлома счетов в интернете.
Все средства и ценности под надежной защитой
Высококлассное обслуживание. В Германии за каждым клиентом банка закреплен персональный менеджер, который сопровождает его на всех этапах и консультирует по всем операциям.
Страхование вкладов. При максимально надежной и проверенной столетиями системе, банки Германии страхуют вклады от всевозможных рисков на солидные суммы, полностью покрывающие теоретический ущерб.
Страхование банковских вкладов в Германии
Безлимитные переводы. На движение любых сумм денежных средств лимиты отсутствуют.

А что российская сторона?

Разрешают ли власти страны своим гражданам открывать счета за границей? Или это придется делать нелегально?

Физическим лицам, являющимся резидентами Российской Федерации, открывать банковские счета в других государствах, переводить и хранить на них средства не запрещается. Но определенные правила имеются.

Запрещено открывать такие счета любым служащим в госорганизациях, а также занимающим высокие государственные посты. И не только им, но также их женам/мужьям и несовершеннолетним детям.
Служащим госорганизаций и политическим деятелям не разрешается открывать вклады за рубежом
При желании открыть счет в банке за рубежом резидент Российской Федерации обязан поставить в известность о своем намерении налоговые органы в течение одного месяца после его открытия, не позже.
Важно сообщить в налоговую об открытии счета в банке Германии
Сообщить нужно в месячный срок также и о закрытии такого счета.
О закрытии счета также нужно сообщить в налоговую
Кроме того, с начала 2015 года вкладчики иностранных банков, являющиеся физическими лицами и резидентами РФ, должны давать ежегодный отчет ФНС о любом движении финансов по своим иностранным счетам.
О движениях средств в иностранных банках придется сообщать в налоговую

Если вкладчик не придет через 30 дней в налоговую лично или не отправит уведомление об открытии иностранного счета заказным письмом, ему назначат штраф до 2000 рублей.

Как открыть немецкий банковский счет

Если ранее можно было открыть немецкий счет без личного присутствия вкладчика, то с 2012 года финансовое законодательство изменилось, сделав это невозможным. Теперь, чтобы стать владельцем банковского депозита придется сделать визу и отправиться в Германию.

Виза в Германию

Кстати. Можно воспользоваться услугами посреднических фирм, нотариально доверив им распоряжение финансами. Но, как показывает практика, не многие граждане обращаются к посредникам по щекотливым финансовым вопросам. Бизнесменам не составляет труда отправиться в Германию лично. Обычным людям, желающим сохранить свои небольшие сбережения, страшно доверить их посредническим фирмам, поэтому они тоже стараются приехать в Германию, чтобы сделать все самостоятельно.

Кроме приезда в страну, необходимо осуществить несколько обязательных этапов.

Выбрать банк.
Пройти проверку личности.
Выбрать вклад.
Подать заявку.

Таблица. Открытие вклада в банке Германии по этапам.

Этап	Описание
Выбор банка	Далеко не все банковские учреждения Германии охотно работают с физическими лицами, предпочитая им крупных бизнесменов. Еще меньше банков согласны открыть счет нерезиденту страны. Поэтому, прежде чем выбрать банк, необходимо поинтересоваться, возможно ли в нем открытие счета на ваших условиях.
Проверка личности	Процесс идентификации клиента – процедур, которая проводится в банковских системах всех стран. Но особенно тщательно проверяют в Германии личность клиентов из России.
Выбор вклада	Здесь очень много возможностей, и выбор может быть затруднен не слишком хорошим знанием немецкого языка, на котором предоставляется вся информация. Необходимо внимательно ознакомиться с предложениями и, если понадобится, попросить консультанта, знающего английский или даже русский язык.
Подача заявки	Как правило, это заключительный этап. И если клиент до него доходит без отказов, это почти стопроцентная гарантия того, что открытие его счета будет одобрено.

Клиентская идентификация

Именно для того, чтобы проверить личность клиента, работники банка требуют его личного присутствия. Граждан Германии и жителей стран Евросоюза идентифицировать труда не составляет. Но с клиентами из России сложнее.

Немецкие банки по закону обязаны идентифицировать личность владельца счета и фактического собственника – то есть человека, которому принадлежат деньги на счете

Кстати. Еще альтернатива, кроме услуг посредников, чтобы не присутствовать в офисе банка лично – связаться с представителями организации и попросить прислать перечень их банков-корреспондентов в России. Есть несколько шансов из ста, что немецкая кредитная организация согласится на подобный способ клиентской идентификации.

Филиалы и представительства многих немецких кредитных организаций находятся в России, но, как правило, они не работают с физическими лицами, а ориентированы лишь на крупных бизнес-клиентов.

PostIdent (почтовая идентификация) – самый простой способ подтверждения личности для банка, поскольку он является общепринятым в Германии

Информация об услугах

Даже самое тщательное изучение перечня услуг, которые предлагают немецкие банки, мало поможет с их выбором тому, кто плохо знаком с видами возможных финансовых действий и ранее с ними не сталкивался.

В Германии накопительная система базируется на использовании сберегательных книжек. Как когда-то в ССССР, но, на деле, совсем не так. Базовые сберегательные книжки позволяют получать лишь очень маленький процент прибыли, поэтому о существенном приумножении вклада речь не идет, а только о его сохранении. К тому же свободное снятие средств со сберкнижки невозможно.

Есть альтернативный вариант, дающий более высокую прибыль – Tagesgeldkonto. Этот вклад позволяет снимать с него определенные суммы и поучать больший процент дохода. Но если по вкладу на сберкнижку процентная ставка является фиксированной, то здесь она изменяется, в соответствии с изменением ставки Европейского банка.

Tagesgeldkonto вклад

Следующий тип – Festgeld характеризуется тем, что для его открытия понадобится минимальная сумма. Обычно порог входа составляет 5000 евро. Открытие осуществляется краткосрочное, на 30 суток, и в течение этого месяца снимать средства нельзя. Если вклад побеспокоить, можно потерять не только часть, но и все накопленные проценты.

Festgeld вклад

Для осуществления любых операций – вносить и снимать деньги, пользоваться картой или сберегательной книжкой, переводить безналичные суммы, открывается счет GiroKonto.

GiroKonto

Подача заявления

Для подачи заявки нужно лично приехать в выбранное отделение немецкого банка со всеми документами. Предварительно необходимо позвонить и выяснить, оказывает ли учреждение требуемые вам услуги в соответствии с вашим гражданским и резидентским статусом.

Если вы – физическое лицо, понадобится:

национальный российский паспорт, его копия;
заграничный паспорт гражданина РФ, его копия;
документы, подтверждающие домашний адрес;
подтверждение адреса пребывания в Германии;
подтверждение происхождения денежных средств;
обязательство не использовать вклад в целях коммерции.

Российский паспорт

Вся документация переводится и нотариально заверяется.

Нотариальный перевод паспорта

Узнайте, как оформить визу и её стоимость, из нашей новой статьи — «Гостевая виза в Германию по приглашению».

Для нерезидентов ФРГ процедура усложняется, и могут потребоваться дополнительно к перечню основных документов:

ИНН;
информация о трудоустройстве с полным наименованием организации, где работает вкладчик, а также его должностью.

ИНН

Для юридических лиц нерезидентов Германии нужно представить:

договор учредителя;
ксерокопию российского паспорта управляющего фирмой менеджера;
ксерокопию его заграничного документа;
пакет документов по госрегистрации в РФ;
лично написанное и подписанное руководителем обязательство не использовать открываемый счет для незаконных операций.

Абсолютно все ксерокопии, документы и обязательства заверяются нотариально.

Выбор банка

У большинства россиян наибольшей популярностью пользуется DeutscheBank. Это одна из наиболее крупных банковских организаций в Германии, которая имеет почти три тысячи филиалов в 76 странах мира, в том числе и в России, в Москве. Банк работает уже 150 лет, и имеет высокие гарантии надежности. Чтобы попасть в головной офис организации, нужно прибыть в Франкфурт-на-Майне.

DeutscheBank

В 2015 году Deutsche Bank занял 11-е место среди крупнейших инвестиционных компаний мира по размеру активов под управлением

Кстати. 135 лет из 150 банк работает в России, но частным клиентам услуги оказываются лишь в исключительном случае. В основном услуги коммерческие и инвестиционные, для крупных международных корпораций, которые работают с иностранным капиталом.

Здесь повышенная степень защиты вкладов, довольно выгодные проценты и комфортное проведение денежных операция. Гарантируются все взятые по договору обязательства в течение всего срока сотрудничества.

Иностранные физлица, открывающие в банке депозит, получают многофункциональную пластиковую карту.

Deutsche Bank Visa Credit Card

Карты Маэстро и Виза

Что получает вкладчик

Доверяя свои деньги немецкому банку, вкладчик вправе рассчитывать на следующие услуги.

Денежные переводы по Германии и всем странам Европейского Союза.
Проведение бухгалтерских проводок.
Выписки банковского терминала.
Управление счетом (для юрлиц).
Осуществление расчетов (для юрлиц).
Снятие наличных в Германии и в мире.

Deutsche Bank, снятие наличных

Обслуживание счета в разных банковских учреждениях требует разных сумм, но, в основном, это небольшие траты, ограничивающиеся суммой 5-15 евро в месяц и то если на счету оборачивается менее тысячи евро.

Резидентство и банк

О том, что немецкие банкиры дифференцируют иностранцев на несколько категорий, известно во всем мире. Иностранные вкладчики могут быть из Евросоюза, других стран и России. К последним отношение особо пристальное, поскольку частыми являются случаи отмывания денег именно вкладчиками из России и СНГ.

Открывают вклады нерезидентам Германии с российским гражданством неохотно и не везде. Но это не значит, что открыть такой вклад невозможно. Фирмы-посредники часто преувеличивают сложность процедуры, чтобы клиенты обратились к ним, заплатив немаленький процент за услугу. При этом посредники открывают такой счет клиенту в течение получаса. И это не потому, что немецкая банковская система коррумпирована и получает процент с прибыли посредников. А потому, что они знают, где открывать счет и как это делать.

Отрыть счет в банке можно самостоятельно, без посредников

Важно! Немецким банкам не запрещено открывать депозитные счета физическим и юридическим лицам иностранного гражданства, которые не являются резидентами Германии. Многие отказывающие русским клиентам банки просто перестраховываются, или не имеют достаточно доказательств надежности клиента.

Правил обслуживания иностранцев не найдет в свободном доступе даже человек, хорошо владеющий немецким. Их не публикуют на сайтах и в рекламных буклетах. На самом деле обслуживание отличается лишь тем, что иностранный клиент нерезидент проходит дополнительные проверки и нуждается в особом допуске. Некоторые банки не хотят тратить время и средства на такие проверки. Но есть учреждения, которые охотно допускают к себе вкладчиков из России при выполнении ими определенных условий.

По каким причинам могут отказать в открытии счета.

Вкладчик не имеет почтового адреса в Германии, на который может приходить банковская документация.
Вкладчик не владеет в достаточной мере немецким языком.
Клиент затрудняется дать ответ на вопрос, с какой целью он открывает счет.
Происхождение денег клиента неясно, вызывает сомнения, не подтверждается документами.

Совет. Все эти вопросы могут возникнуть и при обращении резидента ФРГ или гражданина любой другой страны. Поэтому не стоит отступать, а стоит обратиться в другой банк или даже другое отделение того же банка.

Найдите или заведите знакомых, почтовым адресом которых вы сможете воспользоваться (в случае открытия счета фирмой-посредником) они берут эту функцию на себя. Если вы предоставите актуальный почтовый адрес, у вас, скорее всего не спросят адрес вашей регистрации.
Как написать почтовый адрес
Четко определите цель, с которой вы открываете депозит. Это могут быть накопления пенсионные, на учебу, на лечение.
Позаботьтесь о том, чтобы у вас имелись документы, подтверждающие цель открытия счета.
Вы должны подтвердить цель открытия счета
Предоставьте документацию о путях получения доходов. Например, если вы откладывали какую-то сумму с каждой зарплаты, предъявите выписки с вашей зарплатной банковской карты.
Сохраните все документы, подтверждающие происхождение ваших сбережений

Конечно, ни один банк не станет напрямую интересоваться происхождением ваших денег, но подтверждение их легальности станет дополнительным плюсом при принятии банком решения об открытии вам счета.

Не отступайте, стучитесь во все двери. Если вы честный и благонадежный вкладчик, который способен на долгосрочное сотрудничество, ваше резидентство или его отсутствие не будет играть решающей роли.